投资公司信贷资产转让,公司信贷流动资金需求的原因

投资公司信贷资产转让概述

信贷资产转让是指金融机构之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。其中，将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。这项业务可以改善资产流动性，提高资本充足率，并且可以化解不良贷款，减少信贷集中，调整贷款结构。

信贷资产转让的种类

信贷资产转让业务分为买断型信贷资产转让业务和回购型信贷资产转让业务。买断型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。而回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定在某一日期以约定的价格转让信贷资产，同时出让方承诺在约定的日期向受让方无条件购回该项信贷资产。

投资公司参与信贷资产转让的意义

对于买断式资产转让，转让后，转让银行不再持有此项资产，有助于降低风险加权资产总额，提高资本充足率。将不良贷款和抵贷资产以适当的组合和定价进行出售，可以在较短的时期内大幅降低银行资产的不良率。信贷资产转让提供了贷款集中度和结构管理的新手段，可以用不对客户产生影响的方式实现银行自身的贷款优化管理。如果运作得当，信贷资产转让业务也可以成为商业银行的一种盈利渠道。

信贷资产转让的操作要求

根据中国银监会的规定，银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时，应严格遵守国家法律、法规和相关监管规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作规程。在进行信贷资产转让时，应严格遵守资产转让真实性原则，转出方将信用风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，方可将信贷资产移出资产负债表，转入方应同时将信贷资产作为自己的表内资产进行管理。相关的担保物权应通过法律手续予以明确，防止原有的担保物权落空。

投资公司在参与信贷资产转让时，需要了解其操作要求和潜在的风险。同时，投资公司可以通过这种方式来改善资产流动性，提高资本充足率，并且可以化解不良贷款，减少信贷集中，调整贷款结构。信贷资产转让是一个可以帮助金融机构优化资产结构、提高资本效率的重要工具。